Автор Тема: БАНКИ  (Прочитано 34612 раз)

0 Пользователей и 1 Гость просматривают эту тему.

MALIK54

  • Гость
БАНКИ
« : 04/08/11 , 20:14:11 »
МВФ
4 августа 2011

Чота очень мутное происходит в этой крысолавочке: то у старого зиц-председателя случится приступ сатириаза, и семидесятилетний дедушка вдруг начинает лезть на негру, на которую без слез не взглянешь. То новую зиц-председательшу срочно ловят на давно забытой взятке http://www.neva24.ru/a/2011/08/04/Vo_Francii_na_glavu_MVF_K  , в виде  контейнера адидасовских штанов.
Не, я все понимаю – иногда очень хочется шоколадку, и родной адидас это все-таки родной адидас; но не подряд же. Все-таки это немножко больше похоже на ситуацыю, когда пассажыра втемную подписывают на Очень Уж Стремное, и когда подписавшийся пассажыр вникает в принимаемые дела, и в ахуе пытается врубить заднюю – его начинают ставить в стойло.
Причем ставить столь жестко, шо мне невольно думается: блять, чо ж там такого страшного, в этом стойле – такого страшного, что не самые наивные по жызни крысы начинают отттуда настолько резко щемиться, шо их приходится не просто пугать, а реально подводить под наскоро нарисованную статью.
http://www.berkem.ru/

MALIK54

  • Гость
Re: БАНКИ
« Ответ #1 : 04/09/11 , 14:51:24 »
Goldman Sachs по секрету: Пацаны, впереди коллапс!
 Банк Goldman Sachs разослал аналитический отчет своим крупным клиентам. Отчет не предполагался быть доступным широкой публике, но кто-то, шокированный цинизмом банка, говорящим публике одно, а в частном порядке совсем другое - выложил его в инет.
http://online.wsj.com/article/SB10001424053111903895904576542703587784540.html?mod=WSJ_hp_LEFTWhatsNewsCollection

Если вкратце - они ожидают панику, готовую начаться в любой момент. Десятки финансовых институтов могут пойти на дно, и чтобы заткнуть дыры потребуются триллионые вливания (свежеотпечатанной макулатурки).

И т.д. В общем "внезапно" обнаружили все то, о чем мы уже несколько лет пишем.

Самое забавное, что эти клоуны в своей маляве не забыли дать лохам пару рекомендаций как заработать во время коллапса, типа купить 6-ти месячный опцион на рост франка касательно евро или купить 5-летний CDS дериватив iTraxx 9 - то есть сделать ставку в казино на банкротство крупных европейских компаний.

Подлые дебилы не понимают (или делают вид, что не понимают), что крах казино означает и аннигиляцию всех жетонов, выпущенных в этом казино.

http://www.scribd.com/doc/63818804/GS-StateOf-the-Markets
http://aftershock-1.livejournal.com/
 http://krisak-site.

Оффлайн Vuntean

  • Участник
  • *
  • Сообщений: 7174
Re: БАНКИ
« Ответ #2 : 28/10/11 , 00:31:16 »
На сайте банка: "Консультант - это кролик, он белый и пушистый. И должен уметь делать две вещи: быстро бегать и сильно любить клиента. Потому что клиент - это капуста".

Оффлайн MALIK54

  • Активист Движения "17 марта"
  • **
  • Сообщений: 15516
Re: БАНКИ
« Ответ #3 : 21/11/11 , 13:21:48 »
Бородин объяснил интерес Медведева в продаже Банка Москвы

Бежавший в Лондон экс-президент Банка Москвы Андрей Бородин продал свой пакет акций кредитной организации (20 процентов) в интересах президента России Дмитрия Медведева. Об этом он заявил в интервью газете "Ведомости", опубликованном в номере от 21 ноября.

Бородин продал свой пакет тогдашнему спецпредставителю президента, ныне члену совета директоров "Газпрома" Игорю Юсуфову. По утверждению Бородина, Юсуфов сослался на Медведева как на человека, который выиграет от сделки.

"Он всегда выражался достаточно прямо: 'мы создаем для 'молодого человека', как он называл президента Медведева, 'пенсионный фонд' или 'будущую финансовую империю'", - сообщил Бородин изданию.
http://lenta.ru/news/2011/11/21/borodin/

Оффлайн MALIK54

  • Активист Движения "17 марта"
  • **
  • Сообщений: 15516
Re: БАНКИ
« Ответ #4 : 29/06/12 , 18:17:01 »
20 европейских банков имеют долги превышающие 50% ВВП своих стран!


Помимо гигантских пирамид ГКО национальных долгов в странах золотого миллиарда, имеют место еще другие части айсберга - такие, например, как долговые пирамиды, построенные ростовщиками, и "обеспеченные" пузырями на недвиге и прочим мусором.   Масштаб айсберга показан на графике ниже, где голубым показано процентное соотношение обязательств национальных банковских к систем к ВВП той или иной страны:

причем имеется 20 настоящих монстров - банков, чей размер обязательств превосходит 50% ВВП своих родных стран!   И на самом деле и это лишь часть айсберга - ибо есть еще гигантский объем деривативов, то есть пока скрытых потенциальных обязательств, способных взорваться в любой момент.   В общем, все это похоже на гигантскую пороховую бочку, опутанную толстым слоем тлеющей ваты - понятно, что она очень скоро взорвется, но точный момент неочевиден, ибо где именно тлеет в клубах дыма разглядеть сложно.
http://aftershock.su/node/9737

Оффлайн MALIK54

  • Активист Движения "17 марта"
  • **
  • Сообщений: 15516
Re: БАНКИ
« Ответ #5 : 04/07/12 , 14:41:28 »

Крупные банки в США оформили "завещания"

 
"Завещания" на случай банкротства представили девять крупных банков, оперирующих на территории США. По требованию финансовых регуляторных органов США эти документы подготовил и Deutsche Bank.


По требованию финансовых регуляторных органов США девять крупнейших банков, оперирующих на территории страны, представили чрезвычайные планы на случай банкротства, сообщило во вторник, 3 июля, агентство dpa. Распоряжение, отданное Федеральной резервной системой и Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC), распространялось на американские BankofAmerica, Citigroup, GoldmanSachs, MorganStanleyи JPMorganChase, швейцарские CreditSuisseи UBS, британский Barclaysи немецкий DeutscheBank.



В своих "завещаниях" эти кредитные учреждения объясняют, как они могут быть быстро и максимально безболезненно ликвидированы в случае банкротства. Корпорация FDIC, однако, обнародовала лишь выдержки из этих документов, поскольку банки не обязаны предоставлять финансовым регуляторным органам США конфиденциальную информацию.

"Завещания" на всякий пожарный

Подготовка "завещаний" призвана предотвратить повторение финансовой катастрофы, аналогичной той, которая произошла после краха американского инвестиционного банка LehmanBrothersв 2008 году. Тогда лишь вмешательство государства позволило избежать тотального коллапса финансового рынка, напоминает агентство Reuters. Крупные банки подозреваются в том, что они берут на себя слишком высокие риски с расчетом на то, что в случае кризиса государство все равно не бросит их на произвол судьбы.

http://www.dw.de/dw/article/0,,16071263,00.html

Оффлайн MALIK54

  • Активист Движения "17 марта"
  • **
  • Сообщений: 15516
Re: БАНКИ
« Ответ #6 : 04/07/12 , 22:38:46 »
http://lenta.ru/news/2012/07/04/debt/
      Суммарный внешний долг России в первом полугодии текущего года вырос на 7,29 процента, составив 585,133 миллиарда долларов. Об этом сообщается в пресс-релизе Банка России. В абсолютных показателях долг увеличился почти на 20 миллиардов долларов за второй квартал и на 40 миллиардов - за полугодие.

Оффлайн MALIK54

  • Активист Движения "17 марта"
  • **
  • Сообщений: 15516
Re: БАНКИ
« Ответ #7 : 13/07/12 , 11:27:52 »

Оффлайн MALIK54

  • Активист Движения "17 марта"
  • **
  • Сообщений: 15516
Re: БАНКИ
« Ответ #8 : 20/07/12 , 10:36:56 »
В Конгрессе США раскулачивают банк HSBC
 

Тесное сотрудничество с «русской мафией», финансирование «Аль-Каиды» и остального международного терроризма, а также транзакции в интересах государств «оси зла», Ирана и Сирии, и отмывание доходов мексиканских наркокартелей — всё это публично вменяется в вину одному из крупнейших банков мира HSBC.


Факты, собранные за год расследования комиссией сенатского спецкомитета Конгресса США и представленные сейчас на 400 страницах обвинений, потрясают. Более $60 трлн оказались вне надлежащего контроля. Карл Левин, председатель постоянного подкомитета по расследованиям сената Конгресса, на сенатских слушаниях не скрывает подробностей:

«Было установлено, что банк предоставлял ряд услуг кредитным организациям, которые финансировали терроризм. Например, Al Rajhi Bank, крупнейший частный банк в Саудовской Аравии. После терактов 11 сентября его руководство и многие клиенты были одними из главных благодетелей „Аль-Каиды“. В руководстве HSBC знали об этом, но до 2010 года совокупные операции с Al Rajhi Bank достигли $1 млрд».


Сейчас к расследованию скандала подключено Министерство юстиции США и другие регулирующие ведомства. Но деятельность британского HSBC и его американской дочки HBUS привлекла внимание конгрессменов ещё в 2010 году. Тогда Федеральная резервная система (ФРС) и Управление валютного контроля стали получать первые сигналы, свидетельствовавшие о недостаточности противодействия отмыванию денег в банке HSBC.

За время работы спецкомитета по этому направлению было изучено более 1,4 млн документов и проведено 75 встреч с топ-менеджерами HSBC, HBUS, аффилированных компаний и структур-регуляторов США. Выяснилось, что с лета 2006 до середины 2009 года странных денежных транзакций в интересах клиентов банка из Мексики, Ирана, Сирии, Каймановых островов и России накопилось на $15 млрд.

Конгрессмены убеждены: по меньшей мере часть из этих клиентов — наркобароны, террористы и мошенники международного масштаба. Так, например, в 2005—2008 годах для японского банка Hokuriku обналичивались подозрительные дорожные чеки каждый на сумму от $500 до $1 тыс. совокупно на $290 млн. Они предъявлялись крупными пачками с номерами подряд и неразборчивой подписью.

Ежедневные транзакции, связанные с этими дорожными чеками, оцениваются в $500—600 тыс. Сам банк Hokuriku сотрудничество с американскими властями саботировал, ссылаясь на странный аргумент — банковскую тайну. Позже выяснилось, что чеки приобретались клиентами с русскими именами в российских банках. Россия внесена США в список стран мира с наибольшими рисками отмывания денег.

Впрочем, наиболее серьёзный криминал конгрессмены разглядели в контактах HBUS и HSBC Mexico. Последний имел статус надёжного партнёра, что повлекло недостаточность контроля за переводами. За 2007—2008 годы из Мексики поступило на счета HBUS около $7 млрд наличными — это доходы мексиканских наркобаронов, считают в Конгрессе. Преступный переток капиталов был прекращён лишь после обращений из прокуратуры Мексики.

Кроме того HSBC переводил деньги в интересах стран-изгоев, находящихся под американским эмбарго и иными санкциями. Больше всего таких преступных действий было совершено с Ираном: 25 тыс. из 28 тыс. подобных переводов, сообщает РБК.

Руководство банка HSBC выпустило официальное заявление, в котором признало свои ошибки и просчёты в системе контроля за банковскими операциями. Там отмечается, что происходящее вокруг банка — это «важный урок для всей индустрии по противодействию преступникам, которые проникают в мировые финансы».

Топ-менеджеры банка обещают конгрессменам: «Мы принесём извинения, признаем ошибки, ответим за наши действия и дадим однозначные заверения исправить то, что пошло не так». Эксперты прогнозируют, что с целью не доводить дело до суда HSBC может заплатить американским властям штраф в сумме до $1 млрд, хотя это пока лишь частные оценки.

За последний год капитализация HSBC сократилась на 12%. Ранее в отмывании денег по аналогичной схеме уличался Bank of America, который организовал преступный бизнес по легализации денег мексиканской наркомафии через их инвестирование в разведение лошадей в штате Северная Каролина в США.

источник http://www.memoid.ru/node/V_Kongresse_SSHA_raskulachivayut_bank_HSBC

Оффлайн MALIK54

  • Активист Движения "17 марта"
  • **
  • Сообщений: 15516
Re: БАНКИ
« Ответ #9 : 06/08/12 , 20:01:34 »

Банки США готовятся к распаду еврозоны

 

Банки США готовятся к распаду еврозоны и пытаются защитить свои инвестиции в ЕС, в том числе и юридически. Как сообщила британская газета The Financial Times, распад еврозоны может произойти в ближайшие 1,5 - 2 года.


"Общее мнение в банковском мире США состоит в том, что наибольшей угрозой для него сегодня являются возможные последствия нынешнего кризиса еврозоны", - подчеркивает издание. Оно приводит мнение сотрудника одного из американских финансовых институтов, согласно которому его банк "предвидит полный распад еврозоны в течение ближайших 18 - 24 месяцев".

В связи с этим многие банки США сворачивают инвестиционную деятельность в Европе, ликвидируя многочисленные кредитные линии. "Так, банк Morgan Stanley, воспользовавшись условиями контракта, потребовал недавно от минфина Италии вернуть 2,57 млрд евро по деривативным сделкам", - отмечает газета.

"Банки Уолл-стрит готовятся к возможному выходу группы стран из еврозоны, - подчеркивает издание. - В связи с этим они сокращают объемы кредитных операций в зоне евро, а также пытаются защитить себя от варианта, при котором они будут вынуждены получить возвраты по выданным в евро кредитам в драхмах или песо".

"Сейчас мы имеем контракты в евро. Я хочу знать, что произойдет с ними, если Испания восстановит свою национальную валюту. Окажемся ли мы тогда в суде или просто договоримся о том, что получим возврат в евро", - цитирует газета американского банкира.

The Financial Times отмечает, что банки США в настоящее время пытаются перевести кредитные контракты с европейскими компаниями под лондонское финансовое законодательство, что позволит им более надежно защитить свои инвестиции в случае краха еврозоны.

http://www.itar-tass.com/c11/489417.html

Оффлайн MALIK54

  • Активист Движения "17 марта"
  • **
  • Сообщений: 15516
Re: БАНКИ
« Ответ #10 : 22/08/12 , 13:06:38 »

Банк Англии: "Банковская система может сдохнуть до Рождества!"

 

Гы, похоже "параноики" не только на Афтершоке собираются, встречайте.

Пол Такер, заместитель главы Банка Англии, собрав руководителей ведущих банков, сообщил им, что банковская система может сколлапсировать до конца года. "Господа! Вы все можете вылететь из бизнеса к Рождеству", - сообщил собравшимся Такер (под бурные продолжительные аплодисменты :-)). 


ИСТОЧНИК - TELEGRAPH

Подчеркну - заявил он это в октябре 2011.   Утечка об этом заявлении, причем в ведущую британскую прессу, пошла только сейчас, со ссылкой на сразу троих участников.   Почему сейчас и почему сразу в центральной прессе?  Я думаю - все к погружению готовы :-).  Кроме лохов, естественно... 
http://aftershock.su/node/12774
Цитировать
Ведь дело-то в чем? Основные мировые финансы сосредоточены в руках очень немногих людей. Может быть сотни, может меньше, может чуть больше. Именно они и планируют всякие глобальные процессы вроде WWII, нынешний суперкризис. А управляющих всяких банков - тысячи и десятки тысяч... И все они далеко не дураки, и анализировать умеют. И далеко не у всех из них будет подушка безопасности, когда все рухнет. Многих отдадут толпе. И кое-кто это тоже понимает. Вот нервишки и не выдерживают. По началу особо разговорчивые выпадали из окон. Когда это стало привлекать внимание и вызывать подозрение, процесс возглавили и превратили в фарс... Как-то вот так мне это представляется на холодную голову...

Оффлайн Vuntean

  • Участник
  • *
  • Сообщений: 7174
Re: БАНКИ
« Ответ #11 : 20/09/12 , 18:45:45 »
Немножечко Сбербанка успешно продано


   
Вначале они немножечко пограбят своих соотечественников, нисколько не заботясь о правах и достоинстве своих клиентов и вкладчиков. Вначале они вообще считали, что могут откровенно ржать в Интернете и издеваться над клиентами внутри страны, но уж никак не рассматривая их в качестве "инвесторов". Вначале они сочинят о себе рекламные небылицы и наврут, будто им - 170 лет.
И все для того, чтобы после - "начать продаваться". Они считают, что ведь им достаточно попресмыкаться перед "иностранными инвесторами", держа кукиш к кармане. Но, полагаю, закончится это в духе "за что боролись, на то и напоролись". Вряд ли они теперь смогут нагло заявлять при клиентах, что не отдадум им их деньги, если правительство не выкатит им безвозмедную "помощь на кризис", как это было в октябре 2008 г. В этом случае можно уже спросить, с какой стати правительство РФ башляет Фонд Сороса? И сколько можно? Ну, и многие хамские привычки и замашки этому одиозному учреждению придется привести в соответствие с международными стандартами. И для начала следует понять, что этот уровень продажности - новый этап, прежние "170 лет" здесь абсолютно не при чем-с.
Среди покупателей — фонд Джорджа Сороса
Прикупить себе немножко акций Сбербанка могли как отечественные, так и зарубежные инвесторы. Часть пакета акций размещалась на Московской бирже, часть - на Лондонской. Наибольший спрос на акции Сбера, по информации Financial Times, был со стороны фонда Джорджа Сороса, а также не менее известного в инвестиционных кругах американского фонда TPG Capital.

http://ogurcova.livejournal.com/369275.html

Оффлайн MALIK54

  • Активист Движения "17 марта"
  • **
  • Сообщений: 15516
Re: БАНКИ
« Ответ #12 : 16/12/12 , 20:10:45 »
 Банки нуждаются в наркотиках больше чем наркокартели в банках
Benten
      Аватар пользователя Benten height=75   
 Виктор Иванов,глава ФСКН: "Банки нуждаются в наркотиках больше чем наркокартели в банках".

Из выступления в Бостоне:
"В наркопреступлениях мы можем выделить несколько зон. Возьмём производителя (Афганистан), который производит героин на сумму $100 млрд. Из них не более чем $4 млрд остаются в Афганистане. Крестьяне в Афганистане имеют в сумме $1.5 млрд. Талибан - $150 млн. Всё остально продаётся в странах потребления, но главный выгодополучатель - мировые банковские системы. Все эти наркодоллары не лежат где-то "под подушкой", а крутятся в банковской сиситеме".
Собственно все это было описано в книге Колемана "Комитет 300" (изданна в 1991), где упоминается роль HSBC в этом грязном деле. Наркота - вторая ликвидность (бабло). И наркота на Гонконговской наркобирже покупается только за золото. Может это объясняет чудесное превращение золотых слитков, хранящихся в банках, в вольфрамовые - золото идёт на оплату наркоты, ибо за баксы производители наркоты дают в морду.
http://larouchepac.com/node/24842    Опубликовано в ЖЖ

Оффлайн MALIK54

  • Активист Движения "17 марта"
  • **
  • Сообщений: 15516
Re: БАНКИ
« Ответ #13 : 27/01/13 , 18:49:04 »
 Исландия: "Почему мы возимся с банками, как будто это святые церкви?"
 В Давосе среди многочасовых потоков лжи и выступлений всяких клоунов (экспертов и политических лидеров, ага) нашлось место трем минутам правды и здравого смысла.   Президент Исландии задал риторический вопрос - "Почему мы возимся с банками как будто это святые церкви?".  После чего рассказал секрет Полишинеля, каким образом Исландия смогла возобновить развитие и имеет маленькую безработицу после банковского кризиса 5 лет назад - "мы просто не следовали тем ортодоксальным взглядам, которые овладели Западом в последние 30 лет".   Напомню, что Исландия прославилась тем, что отправила в 2008 частные банки подсчитывать убытки и банкротиться, не став их "спасать" за счет национальной казны, сделав ставку на реальный сектор, вызвав тем самым припадок дикой ярости у британских и голландских ростовщиков (и их многочисленных служек).
  ИСТОЧНИК - ZH 
  Опубликовано в ЖЖ

Hrizos

  • Гость
Re: БАНКИ воруют больше всех!
« Ответ #14 : 07/02/13 , 13:18:07 »
Банки воруют больше всех!

Мировая финансовая мафия естественным образом ворует больше всех! Она и является самым большим вором в мире. Её паразитическая суть заключается в воровстве. Производить она ничего не желает, но обогащаться хочет непрерывно...

http://ru-an.info/2013/2013_02_04_2056b2.jpg height=185

Шокирующие данные о мировом банковском бизнесе

Автор – Валентин Катасонов

Совет по финансовой стабильности (Financial Stability Board – FSB), созданный в апреле 2009 года в разгар мирового финансового кризиса на саммите Большой двадцатки в Лондоне, опубликовал в конце 2012 года доклад о проводимых по всему миру теневых операциях банков и других финансовых организаций (1).
В докладе дана оценка масштабов теневых операций в 2011 году. Их общий объём составил 67 триллионов долларов, что не намного меньше величины мирового валового внутреннего продукта в том же году. Цифра потрясает, она кардинальным образом меняет наше представление о структуре и устройстве всей мировой экономики…
Масштабы теневых операций банков растут с каждым годом. Самая ранняя оценка относится к 2002 году: 26 трлн. долл. Накануне мирового финансового кризиса (2007 г.) теневые операции составили уже 62 трлн. долл. По мнению многих экспертов, именно всё больший уход банков в «тень» усиливает неустойчивость мировой финансовой системы, становится «питательной почвой» для повторения глобальных финансовых кризисов. Правда, авторы доклада пытаются придать своим оценкам и выводам некоторый оптимизм, утверждая, что доля теневых операций в общих оборотах финансовых организаций с 2007 года не увеличивается. Но и в 2011 году она составляла, по оценкам FSB, 25% совокупных оборотов всех банковских и финансовых организаций в мире. Примерно такой же является доля теневого сектора банков и финансовых компаний по показателю активов. А ведь даже четверть мирового финансово-банковского бизнеса в «тени» – запредельно высокая величина.
В докладе отмечается, что лидерами по масштабам теневых операций являются финансовые организации США – 23 трлн. долл. На втором месте – организации европейских стран, входящих в зону евро (22 трлн. долл.). На третьем месте – финансовые организации Великобритании (9 трлн. долл.). Таким образом, на финансовые организации всех остальных стран мира (Япония, Канада, Австралия, более десятка европейских стран, Китай, Индия, Россия, Бразилия, все развивающиеся страны) приходится 13 трлн. долл. или менее 1/5.
Что касается России, то здесь доля теневого бэнкинга оценивается экспертами на уровне среднемировых значений: 25-30% от оборотов и активов белого бэнкинга. Активы российской банковской системы, по данным Банка России, составляют 47 трлн. рублей (1,5 трлн. долл.), следовательно, в теневом бэнкинге находится активов на 12-14 трлн. рублей (380-440 млрд. долл.) (2)
США и Великобритания – главные зоны теневого бэнкинга
Цифры, содержащиеся в докладе FSB, очень примечательны на фоне постоянных заявлений государственных деятелей и политиков Запада о том, что основная часть мировой теневой экономики находится за пределами зоны обитания «золотого миллиарда». Из данного доклада следует, что, судя по всему, не менее 90% всего теневого финансово-банковского бизнеса в мире приходится на организации, зарегистрированные в зоне «золотого миллиарда». Поэтому в чёрные списки ФАТФ (организация, действующая в рамках ОЭСР и занимающаяся вопросами борьбы с теневой экономикой и отмыванием грязных денег) в первую очередь надо вносить такие страны, как США и Великобритания.
Наиболее высокий относительный уровень теневых финансово-банковских операций зафиксирован в некоторых финансовых центрах и странах с признаками офшорных зон. Теневые обороты финансово-банковских организаций по отношению к ВВП составили в Гонконге520%, а в Нидерландах490%. Отметим, что в целом по миру все теневые операции финансово-банковских организаций составили в 2011 году 86% мирового ВВП (по данным доклада FSB; по нашим оценкам – 96%). На фоне среднемирового показателя явно выделяются две страны: Великобритания370% и США150%. Теневые операции обеспечивают банкам и финансовым организациям основную часть их прибылей. В США, например, в первой половине ХХ века доля финансового сектора в общем объёме прибылей компаний всех отраслей экономики находилась на уровне 10%, в 70-е гг. прошлого века – 20%, а в настоящее время – более 50%.
В континентальной Европе уровень развития теневого бэнкинга более скромный (за исключением Нидерландов).
Авторы доклада к теневым операциям относят те, которые выпадают из поля зрения регулирующих и контролирующих (надзорных) органов. Почему самые большие объёмы теневых операций зафиксированы в Соединённых Штатах? Потому, считают авторы доклада, что там во времена президента Билла Клинтона была проведена либерализация финансового регулирования операций банков и других организаций. Прежде всего, был отменён Закон Гласса-Стигала, который запрещал кредитно-депозитным организациям (коммерческим банкам) проведение высокорисковых инвестиционных операций за счёт средств вкладчиков. Согласно этому закону, который был принят в 1930-е годы в условиях разразившегося тогда в Америке кризиса, высоко рисковые спекулятивные операции с ценными бумагами были выведены в так называемые инвестиционные банки (инвестиционные брокеры).
Финансовые регуляторы не несли ответственность за спекулятивные операции таких банков, все риски ложились на инвесторов. Отмена закона Гласса-Стигала и некоторые другие послабления финансового регулирования при Б. Клинтоне привели к тому, что средства вкладчиков из банков стали уходить на фондовые рынки. При этом банковский надзор перестал «видеть» полный спектр операций банков, большая часть операций стала для такого надзора непрозрачными. Всё это ускорило наступление финансового кризиса сначала в Америке, а затем за её пределами.
Теневой бэнкинг США на основе данных ФРС
Оценки доклада FSB, относящиеся к США, можно дополнить последними цифрами из статистики Федерального резерва США. По данным ФРС, на конец третьего квартала 2012 года совокупные активы частных депозитных институтов США (проще говоря, коммерческих банков) составили 14,76 трлн. долл., т.е. были почти равны годовому ВВП страны. При этом кредиты депозитных институтов (depository institution loans) составили 2,18 трлн. долл., а кредитные рыночные инструменты (credit market instruments) таких депозитных институтов – 11,29 трлн. долл. (3) Кредитные рыночные инструменты – это различные ценные долговые бумаги, обращающиеся как на фондовой бирже, так и за её пределами. Денежные власти США отслеживают лишь небольшую часть активных операций американских банков, относящихся к традиционному кредитованию. Комиссия по ценным бумагам США более или менее отслеживает операции с ценными бумагами на фондовой бирже, а то, что за её пределами, – покрыто большим туманом, вернее – тенью.
Можно отметить, что значительная часть операций американских банков с ценными бумагами вообще не отражается в их балансах. Тут возможны два варианта.
Первый вариант: банки часть своих операций относят к категории забалансовых или внебалансовых (off-balance sheet operations), о них не знают ни регуляторы, ни клиенты, ни партнёры таких банков. Либерализация времён Б. Клинтона создала возможность для широкого использования таких бухгалтерских хитростей, как банкам, так и компаниям других секторов экономики. Уже вскоре после того, как был дан зелёный свет использованию таких хитростей, произошёл крах энергетического концерна «Энрон», который вёл двойную и даже тройную бухгалтерию.
Второй вариант: банки создают специальные «карманные» компании, которые предназначены исключительно для спекуляций с бумагами; соответствующие операции отражаются в балансах таких «карманных» компаний.
По данным ФРС, на конец третьего квартала 2012 г. общий объём так называемых кредитных рыночных инструментов составил 38,83 трлн. долл. Таким образом, за пределами банков, которые условно можно отнести к белой экономике, имеются тысячи и тысячи компаний и фондов, которые в общей сложности ворочают бумагами в размере 27,54 трлн. долл. По отношению к оценке ВВП США в 2012 году, это составляет примерно 175% (4). В первом приближении этой цифрой и можно оценить масштабы теневого бэнкинга в Америке, а оценку FSB в отношении теневого бэнкинга США (150% ВВП) следует рассматривать, как крайне консервативную.
Механика теневого бэнкинга
Таким образом, участниками теневого бизнеса оказываются вполне легальные финансово-банковские организации, операции которых выпадают из поля зрения надзорных органов. Среди таких легальных субъектов особенно выделяются хедж-фонды, взаимные фонды и некоторые виды инвестиционных фондов, которые почти на 100% выпадают из поля зрения регуляторов. Сюда попадают также компании самых разных отраслей, активно торгующие на фондовом рынке (торгово-производственная деятельность для них играет роль маскировки и/или играет подчинённую роль). Формально различные виды фондов и компаний не относятся к банковской системе, но фактически являются продолжением этой системы, инструментами крупных международных банков.
Теневая банковская система (теневой бэнкинг) – это, по сути, та же инвестиционно-банковская деятельность, проводимая в рамках существующего законодательства, но через посреднические компании (фонды, трасты, созданные под специальные цели компании). Эти посредники, как правило, не имеют права привлекать вклады населения и не имеют банковских лицензий. В остальном их деятельность мало чем отличается от деятельности инвестиционного подразделения банка. Использование таких «тёмных лошадок» существенно увеличивает гибкость предоставления финансовых услуг за счёт того, что они практически неподвластны регуляторам.
Теневой бэнкинг, анализируемый в докладе FSB, отличается от классических теневых операций банков. Последние включают в себя операции по «отмыванию» «грязных» денег, перевод безналичных денег в наличную форму для обслуживания разных видов теневой экономики, финансирования терроризма, коррупции, увод прибыли в офшоры и т.п. По данным ЦРУ, объём таких «классических» операций банков составляет 3-4 трлн. долл. в мировом масштабе. (К слову сказать, в России годовые обороты такого классического теневого бизнеса банков оцениваются величиной порядка 100 млрд. долл.). Особенностью классических теневых операций банков является то, что, в случае раскрытия махинаций, банкиры несут за них юридическую ответственность, нередко уголовную. Теневой бэнкинг, описываемый в докладе FSB, относится к разряду легальных операций.
Совет по финансовой стабильности полагает, что распространённым видом легальных теневых операций является обратный выкуп активов в виде ценных бумаг (операции «репо»). Так, во время глобального кредитного кризиса один из крупнейших банков Уолл-стрит Lehman Brothers временно убрал с баланса 50 миллиардов долларов «проблемных» активов посредством сделок «репо». Подобным образом банк пытался убедить инвесторов в своей устойчивости и надёжности.
Есть операции, позволяющие убрать с баланса «проблемные» активы не на время, а навсегда. Среди последних особенно большой размах получили операции так называемой секьюритизации. Суть их в том, что банк свои кредитные требования (кредитные активы) переоформляет в ценные бумаги, реализация которых на финансовом рынке осуществляется через специальную посредническую компанию. Такая компания, естественно, создаётся самим банком и им же контролируется. Банк продаёт кредитные требования специальной компании оптом, смешивая кредиты разного качества. Специальная компания «расфасовывает» эту смесь непонятного качества (чаще всего качество – ниже всяких стандартов) на «пакетики» из ценных бумаг и перепродаёт смесь в розницу разного рода доверчивым инвесторам на финансовом рынке. Образно выражаясь, осуществляется продажа «кота в мешке».
Именно так закладывались «фугасы» под американскую экономику в прошлом десятилетии: ипотечные кредиты банков преобразовывались в ипотечные бумаги, которые на фондовом рынке расхватывались как горячие пирожки. Кончилось всё кризисом 2008-2009 гг. Таково вкратце описание секьюритизации, о которой в учебниках по экономике пишут как о «высшем достижении» современного «финансового инжиниринга». Подробно растолковываются алгоритмы операций, но при этом не раскрывается мошенническая их суть. В 99% случаев секьюритизация банковских активов оканчивается банальным надувательством публики, а то и масштабным кризисом. А банки формально оказываются тут не при чём, выходят из воды сухими.
Теневой бэнкинг, FSB и Банк международных расчётов
После финансового кризиса 2008-2009 гг. многие страны ужесточили правила работы на фондовом рынке для различных видов финансовых организаций. Этого оказалось достаточно для того, чтобы не допустить роста удельного веса теневых операций в общих оборотах финансово-банковских организаций, но недостаточно для того, чтобы сдержать рост абсолютных объёмов теневых операций. Как показывает практика, чем более строгими становятся требования по раскрытию информации и выполнению различных требований регуляторов, тем больше денег перетекает в сектор теневого бэнкинга. Поэтому денежным властям приходится лавировать между Сциллой и Харибдой: с одной стороны, не доводить процесс регулирования банковского сектора до абсурда, чтобы не допускать полного ухода средств в «тень», а с другой – контролировать системные риски, источник которых в основном кроется именно в теневой финансовой системе.
Предполагается, что вопросы теневого бэнкинга будут обсуждаться лидерами G20 на саммите в Санкт-Петербурге в 2013 году. Совет по финансовой стабильности (FSB) намерен на этом саммите выступить с актуальными предложениями по борьбе с теневым бэнкингом.
В заключение коротко о FSB. Официально декларированная цель этой организации – координация на международном уровне действий национальных финансовых властей и международных организаций по разработке и практической реализации мер укрепления финансовой стабильности. Меры предусматривают мониторинг, регулирование и надзор со стороны финансовых властей банков и иных организаций, действующих на финансовых рынках (фондовых, валютных, кредитных, денежных, страховых). В настоящее время FSB возглавляет Марк Карни (Mark Carney), управляющий Центрального банка Канады (Банка Канады).
Секретариат FSB расположен в Базеле, в здании Банка международных расчётов (БМР). Де-факто FSB оказывается подразделением БМР – организации, координирующей деятельность центральных банков разных стран. В рамках БМР действует комитет по банковскому надзору, разрабатывающий рекомендации для центральных банков и других финансовых регуляторов по предотвращению массовых банкротств банков и банковских кризисов. Эти рекомендации содержатся в объёмистых документах, которые принято называть «Базель 1», «Базель 2», «Базель 3».
Рекомендации Банка международных расчётов по банковскому надзору фактически консервировали и продолжают консервировать сложившуюся в мире воровскую ростовщическую систему, порождающую кризисы (пример – мировой финансовый кризис 2008-2009 гг.). Это неудивительно: ведь БМР – организация, созданная самыми могущественными мировыми ростовщиками, но это уже тема отдельного разговора. Можно лишь коротко сказать, что БМР, наряду с Федеральным резервом, является ключевой организацией мировой финансовой системы.
Есть подозрение, что FSB также не сможет выполнить возложенной на эту организацию миссии. По крайней мере, функционирование FSB в течение трёх с половиной лет с момента учреждения и в малейшей степени не притормозило рост теневого бэнкинга в мире.
(1) FSB Publishes Initial Integrated Set of Recommendations to Strengthen Oversight and Regulation of Shadow Banking. FSB Press release. 18 November 2012.
(2) Александра Лозовая, директор аналитического департамента «ИК Вектор секьюритиз» // Мнение.ру, 20 ноября 2012.
(3) Flow of Funds Accounts of the United States. Third Quarter 2012. Federal Reserve Statistical Release. – Wash., December 7, 2012, pp.75.
(4) Ibid., pp.76-77.
Источник
 
 
Постоянный адрес статьи - http://ru-an.info/news_content.php?id=2087